房屋登记系统未全国联网

    以房为限”的精神成为正式文件下发执行，对中小业主的房地产投资、投机无疑是一次严重打击，多名银行人士表示，这个政策空前严厉，90%以上的家庭都可能要“被二套房”。不过由于目前房屋登记系统尚未全国联网，家庭名下的未贷款房产难以确定，异地查询不完善仍有空子可钻。

    作为“新国十条”的配套政策，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会日前联合发文规范二套房认定标准，对个人申请商业性住房贷款的二套房认定遵循“以家庭为单位，认房又认贷”原则。

    “以房为限”的精神成为正式文件下发执行，对中小业主的房地产投资、投机无疑又是一次严重的打击。多名银行人士表示，这个政策空前严厉，90%以上的家庭都可能要“被二套房”。

    但记者了解到，由于外地房屋登记系统部分没有联网，可能造成核查时的漏洞，对于如何认定二套房仍需出台具体操作细则加以完善。

    严厉

    首次置业者异地买房也为二套

    最值得关注的是，二套房认定标准中强调，不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，按第二套及以上的差别化住房信贷政策执行。这意味着首次置业者异地买房，可能也要被认定为二套房。

    但也有质疑声音称，相比之前国务院“新国十条”，认定标准对于异地购房贷款的限制已有所宽松。按照“新国十条”的要求，“对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。”这在当时被业界理解为限制投机“炒房客”的最严厉打击。

    从暂停放贷到按照二套房政策执行，是否意味着楼市政策正在“松动”？不少银行业人士给出的答案是否定的。

    一位国有大型银行个人信贷部负责人表示，政策微调更多是考虑到异地购房人的自住购房需要，因为二套房首付50%、利率1.1倍的标准，对投机客而言成本已较高。

    影响

    以房为限使房产回归居住本质

    北京中原三级市场研究部研究总监张大伟表示：“以房为限的原则，很大程度上使房产回归了居住的本质，这将彻底扭转目前已经开始形成的普通工薪阶层对房子的投机心理，短期内将使得房产市场投机潮锐减。”

    业内人士表示，随着新政策的逐步执行，有改善性需求的住房拥有者而言，只有出售唯一住房，才可以享受首套房的优惠利率。对于已用全款买过房产，但还想

    利用贷款投资另一套住房的小业主，以后无法享受首套房的信贷待遇。这一举措无疑将使得市场的房源供应大大增加，也抑制了一户家庭有多套空置住房的现象。新标准的出台对于中小投资者的心理威慑力会非常大。

    漏洞

    外地购房记录无法联网查询

    不过，需要注意的是目前住房联网制度还不完善，曾经使用贷款购买的房产可以从银行征信系统查询，但难以确定家庭名下的未贷款房产。

    三部委通知称，如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。一名银行业人士称，假保证书一经查出将被记录到银行的信用记录中，此后该贷款人再贷款买房、买车或办信用卡将遇到困难。

    住房登记系统不完善致使借款人所提交的信息难以辨认真伪。北京市房协副秘书长陈志认为，房屋登记系统尚未全国联网，无法查询购房人在外地的购房记录，因此有可能不会被认定为第二套房。另外，假保证书对于信用记录的影响也应该更为明确。

    记者了解到，异地查询不完善还会有其他空子可钻。比如夫妻双方户口均不在本地或者一方不在本地，那就可以到原籍开出单身证明，用于申请贷款。

    执行

    相关通知本周下达到银行

    银行何时开始执行新标准呢？“可能是由于周末的原因，我们现在还没收到这个通知。”中信银行扬州分行房贷部门负责人马建宇告诉记者。

    不过，他也表示，上周五他已收到了总行发来的短信，总行已经告诉他们这个信息。“相信这几天文件就会下来，本周可能就要开始执行。”在其他几家银行，记者也得到类似的答复。各家银行都表示，这个新标准肯定会很快就执行。